作为宁德参保人员，您如果不幸患上重大疾病，高额医疗费怎么报很多人问，也担心大病保险和医疗救助能不能同时享受，但又不知道申请条件和流程。宁德大病保险与医疗救助到底怎么申请？本文3分钟帮您理清。
信息摘要区
| 维度 | 内容 |
|---|---|
| 适用人群 | 宁德市基本医疗保险参保人员及五类医疗救助对象 |
| 核心结论 | 职工大病起付10万市内报90%，居民大病起付17673元分段报60-70% |
| 关键数据 | 医疗救助分五类，一类90%/二类三类70%/四类60%/五类50%，一二类全额资助参保 |
一、职工大病保险待遇
1.1 起付线与报销比例
宁德职工大病保险是在基本医保基础上的补充保障：
- 起付线：10万元（基本医保封顶线以上）
- 报销比例：市内90%，市外在职85%、退休90%
- 封顶线：无（不设最高支付限额）
这意味着什么？职工医保年度报销超过10万元封顶线后，超出部分自动进入大病保险报销，不需要单独申请。市内大病保险报销90%且不封顶，为高额医疗费用提供了持续保障。
1.2 大病段统一报销
按病种/DRG结算的大病段统一按95%报销，高于普通住院的大病保险报销比例。
真实案例计算：杨先生是宁德在职职工，因重病在市内三级医院住院，政策范围内总费用30万元。基本医保报销10万元（封顶线），剩余20万元进入职工大病保险，按市内90%报销18万元，个人仅自付2万元。如果没有大病保险，个人需自付20万元。
二、居民大病保险待遇
2.1 起付线与分段报销
宁德居民大病保险2025年度起付线为17673元（2023年宁德居民人均可支配收入35347元的50%），分段报销：
| 费用分段 | 报销比例 | 备注 |
|---|---|---|
| 6万元以下 | 60% | 基本段实际报销年度封顶8000元 |
| 6万至20万元 | 65% | 中段报销 |
| 20万至80万元 | 70% | 高段报销 |
| 总封顶线 | 80万元 | 医保政策范围内 |
2.2 特殊困难群体倾斜
特困人员、孤儿、低保对象、返贫致贫人口享受大病保险倾斜政策：起付线降低50%（即8836.5元），报销比例提高5个百分点，取消封顶线。
三、医疗救助制度
3.1 救助对象分类
宁德医疗救助对象分五类：
| 类别 | 救助对象 | 资助参保 | 住院救助比例 |
|---|---|---|---|
| 一类 | 特困人员、孤儿 | 全额资助 | 90% |
| 二类 | 重点优抚、五老、计生特殊家庭、重度残疾 | 全额资助 | 70% |
| 三类 | 低保对象、易返贫致贫、脱贫人员 | 90%资助 | 70% |
| 四类 | 低保边缘家庭 | — | 60%（起付3534元） |
| 五类 | 因病致贫重病患者 | — | 50%（起付8836元） |
3.2 先诊疗后付费
一二三类救助对象在省域内定点医疗机构住院实行"先诊疗后付费"，免除住院押金，出院时只需支付个人自付部分。
宁德医疗救助制度覆盖五类困难群体，资助参保和住院救助双重保障。一二类对象全额资助参保、住院救助90%或70%，且可享受"先诊疗后付费"免除押金，切实减轻了困难群众的医疗负担。
四、大病保险与医疗救助流程与时间线
4.1 待遇享受时间线
第1步：基本医保结算。 住院或门诊治疗结束后，先由基本医保按规定比例报销，职工封顶10万元、居民封顶6万元。
第2步：大病保险自动报销。 基本医保报销后，个人负担的政策范围内费用超过大病保险起付线的部分，由大病保险自动分段报销，无需单独申请。
第3步：医疗救助同步结算。 属于医疗救助对象的，在基本医保和大病保险报销后，个人自付部分由医疗救助按规定比例同步结算，在医院直接减免，无需事后申请。
五、常见误区与避坑指南
5.1 误区汇总
误区1：大病保险需要单独交钱参保。
大病保险不需要个人额外缴费。职工大病保险资金从职工医保统筹基金划拨，居民大病保险资金从居民医保基金中划拨，参保人员自动享受大病保险待遇，无需单独申请或缴费。
误区2：医疗救助只有低保对象才能享受。
宁德医疗救助覆盖五类对象，不仅包括低保对象（三类），还包括特困人员（一类）、重点优抚对象（二类）、低保边缘家庭（四类）和因病致贫重病患者（五类）。不同类别享受不同的资助参保和救助比例。
误区3：大病保险和医疗救助不能同时享受。
可以同时享受。医疗救助对象的医疗费用先经基本医保报销，再经大病保险报销，最后由医疗救助对个人自付部分按规定比例救助。三重保障叠加，大幅降低困难群众的实际医疗负担。
政策导读
市级政策
| 字段 | 内容 |
|---|---|
| 政策名称 | 宁德市健全重特大疾病医疗保险和救助制度实施办法 |
| 适用范围 | 宁德市大病保险与医疗救助保障 |
| 发文机构 | 宁德市人民政府办公室 |
| 发文字号 | 宁政办〔2022〕77号 |
| 发文日期 | 2022年12月 |
| 执行日期 | 2022年起执行，2025年调整居民大病起付线 |
| 当前状态 | 有效 |
| 重点内容 | 健全重特大疾病医保和救助制度，明确大病保险起付线报销比例及五类医疗救助标准 |
| 原文链接 | http://www.ningde.gov.cn/zfxxgkzl/zfxxgkml/fggzhgf/xzgfxwj/202212/t20221212_1703504.htm |
省级政策
| 字段 | 内容 |
|---|---|
| 政策名称 | 福建省健全重特大疾病医疗保险和救助制度实施办法 |
| 适用范围 | 福建省全省大病保险与医疗救助 |
| 发文机构 | 福建省人民政府办公厅 |
| 发文字号 | 闽政办〔2022〕相关文件 |
| 发文日期 | 2022年 |
| 执行日期 | 2022年起执行 |
| 当前状态 | 有效 |
| 重点内容 | 统一全省大病保险和医疗救助制度框架，规范救助对象分类、资助参保和救助比例标准 |
| 原文链接 | https://www.fujian.gov.cn/nrrh/sybj/202309/t20230925_6264222.htm |
国家级政策
| 字段 | 内容 |
|---|---|
| 政策名称 | 国家健全重特大疾病医疗保险和救助制度的意见 |
| 适用范围 | 全国重特大疾病医疗保险和医疗救助 |
| 发文机构 | 国务院办公厅 |
| 发文字号 | 国办发〔2021〕42号 |
| 发文日期 | 2021年 |
| 执行日期 | 2021年起执行 |
| 当前状态 | 有效 |
| 重点内容 | 建立健全重特大疾病医保和救助制度，强化基本医保、大病保险、医疗救助三重保障功能 |
| 原文链接 | https://www.nhsa.gov.cn/art/2025/3/16/art_14_16010.html |
常见问题
Q: 宁德居民大病保险起付线17673元是怎么来的？
A: 宁德居民大病保险2025年度起付线17673元，是按2023年宁德市居民人均可支配收入35347元的50%确定的。起付线以上的政策范围内个人负担费用，按60%、65%、70%分段报销，年度总封顶线80万元。
Q: 宁德医疗救助五类对象分别享受什么待遇？
A: 一类（特困、孤儿）全额资助参保、住院救助90%；二类（重点优抚、五老等）全额资助、住院救助70%；三类（低保、易返贫致贫等）90%资助、住院救助70%；四类（低保边缘家庭）住院救助60%（起付3534元）；五类（因病致贫重病患者）住院救助50%（起付8836元）。
Q: 宁德职工大病保险需要单独申请吗？
A: 不需要单独申请。职工医保年度报销超过10万元封顶线后，超出部分自动进入大病保险报销，在医院直接结算。职工大病保险市内报销90%、市外在职85%退休90%，且不设封顶线，为大额医疗费用提供持续保障。
行动建议
步骤1：查询个人报销累计情况。 登录"宁德医疗保障"微信小程序或闽政通APP，进入"费用查询"模块，查看本人年度基本医保累计报销金额，确认是否已接近或超过大病保险起付线。
步骤2：到经办窗口申请医疗救助。 如属于医疗救助对象或因病致贫重病患者，可携带身份证、社保卡、疾病诊断证明、费用清单等材料前往宁德市行政服务中心二楼医保窗口咨询办理，地址：宁德市行政服务中心二楼医保窗口，蕉城参保人员也可前往蕉城区闽东中路33号蕉城区行政服务中心二楼办理，办公时间：工作日8:00-12:00、14:30-17:30（冬）/15:00-18:00（夏）。咨询电话：0593-2885195。
步骤3：出院时核对三重保障结算。 出院结算时仔细核对费用清单，确认基本医保、大病保险、医疗救助三重保障是否均已结算。如发现大病保险或医疗救助未报销，可拨打0593-2880189医保政策咨询电话，或向医院医保办和医保经办机构申请复核。
延伸阅读：如需了解宁德职工医保住院报销比例，请参考《宁德职工医保住院报销全攻略》；如需了解居民医保缴费标准，请参考《宁德居民医保参保缴费指南》。
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